Só por ter uma conta aberta, tem de pagar comissões bancárias. Como, às vezes, são valores muito pequenos, pode nem se aperceber do dinheiro que está a deixar sair, mas, feitas as contas, pode representar muitas dezenas de euros por ano. Felizmente, existem algumas estratégias para poupar em comissões bancárias. Tome nota.
O que são comissões bancárias?
Comissões bancárias são valores que os bancos cobram aos clientes pelos produtos e serviços que prestam, como fazer a manutenção de conta, permitir transferências bancárias ou interbancárias, emitir cartões de crédito, débito ou cheques. A existência e a definição das comissões bancárias é livre e estipulada por cada entidade financeira, e em vários países não é sequer regulamentada.
Em Portugal, existem regras que limitam a cobrança de comissões bancárias, mas apenas relativas a créditos e também sobre as transferências e pagamentos efetuados por aplicações de terceiros. Contudo, ainda que o Banco de Portugal tenha definido alguns tetos máximos, existe no mercado uma grande variação dos valores cobrados por comissões bancárias, pelo que é importante conhecer algumas formas de poupar nesta despesa.
7 dicas para poupar em comissões bancárias
Sabia que existem algumas formas de poupar em comissões bancárias, ou até mesmo ficar isento de as pagar? Estas são as principais.
1. Saiba quanto está a pagar de comissões bancárias
Em primeiro lugar, é importante saber exatamente quanto é que está a pagar de comissões bancárias. Poderá consultar essa informação no extrato de comissões, que é o documento que todos os bancos devem disponibilizar sobre todas as comissões cobradas no ano anterior pelos serviços associados à conta. Geralmente, os bancos enviam este documento por correio ou por email, e também pode ser consultado através do homebanking ou da app do banco.
2. Faça uma ronda pelo mercado
Ditam as boas práticas de poupança que devemos, periodicamente, conhecer as condições que a concorrência oferece para qualquer serviço, e as comissões bancárias não são exceção. Assim, tal como faz para a eletricidade ou telecomunicações, compare os preços das comissões em cada instituição bancária nacional. Os bancos não cobram todos o mesmo valor, pelo que poderá encontrar uma alternativa mais vantajosa. O Banco de Portugal dá uma boa ajuda através do seu Comparador de Comissões, que analisa todas as entidades e até apresenta a informação por produtos e serviços.
3. Verifique as condições de bancos digitais ou mais pequenos
Os bancos online oferecem vantagens óbvias sobre os outros, começando logo pelo facto de não precisar de se deslocar à entidade, poupando tempo e dinheiro. Além disso, em regra, cobram comissões bancárias inferiores aos bancos tradicionais, uma vez que não têm de suportar os encargos estruturais com o atendimento ao balcão. Os bancos menos conhecidos podem também apresentar comissões bancárias mais convidativas, pelo que os deverá incluir na sua ronda pelo mercado.
4. Domicilie o seu ordenado
Mudar pode nem significar mudar de banco, mas apenas mudar de produto. Verifique se no seu próprio banco existem serviços mais adequados para reduzir o valor das comissões bancárias. Por exemplo, alguns bancos oferecem isenção do pagamento de comissões aos clientes que domiciliem o ordenado, a pensão ou outro tipo de rendimento fixo.
5. Tenha uma conta de serviços mínimos
Tal como o próprio nome indica, este tipo de conta, também conhecida por conta low-cost, permite aceder aos serviços bancários essenciais sem qualquer custo de comissões bancárias, ou por um valor mais reduzido, não podendo nunca exceder 4,38 euros por ano. A única contrapartida é que, para aderir, não poderá ter mais do que uma conta bancária, fora algumas exceções previstas na Lei.
6. Dê preferência aos canais online
Alguns serviços são mais baratos se efetuados online do que ao balcão. Por exemplo, de precisar de fazer transferências interbancárias, cancelar cartões ou pedir novos créditos, faça-o pela Internet. Ainda que estas funcionalidades online possam ter um custo, o valor é, geralmente, inferior ao praticado ao balcão. Além disso, se ainda recebe documentação do banco em papel, fuja a esta despesa e adira ao formato digital.
7. Junte todos os produtos numa única instituição
Se tem várias contas bancárias, não se esqueça que continua a pagar comissões bancárias só por estarem abertas. Considere evitar esta duplicação de custos e junte todos os seus produtos num só banco. Se tiver diferentes créditos, esta solução poderá ser ainda mais vantajosa, na medida em que fazer uma consolidação de crédito reduz os custos com comissões bancárias, quando comparada com o pagamento individual de produtos. Contudo, não deixe de fazer as contas para ter a certeza de que irá compensar.
Concluindo, as comissões bancárias não têm de ser uma inevitabilidade, nem precisa de ficar preso às condições atuais do seu banco. Poupar nas comissões bancárias é uma preocupação legítima de qualquer cidadão e de qualquer empresa. Se tiver uma loja online, e se quiser tirar o máximo partido de canais de venda alternativos, o OLX Business permite aumentar o alcance das suas vendas sem qualquer tipo de comissão associada.
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